Ticari Kredi Analisti Ne İş Yapar ve Maaşları Ne Kadar?

Ticari kredi analistleri, potansiyel müşterilerin mali durumunu analiz etmekten sorumludur. Bir şirketin bilançosuna, gelir tablosuna ve diğer finansal belgelere bakarak o işletmeye kredi açmaları gerekip gerekmediğini belirlerler.

Ticari kredi analistleri ek olarak bulgularını üst yönetime sunmakla ve hatta bir başvuru sahibinin kabul edilip edilmeyeceği konusunda tavsiyelerde bulunmakla görevlendirilebilir.

Ticari Kredi Analisti Sorumlulukları ve Görevleri

Bir ticari kredi analisti genel olarak aşağıdaki sorumluluklara sahiptir:

• Aldıkları hizmetten memnun olmalarını sağlamak için bankalar ve diğer finansal kuruluşlarla müşteri ilişkilerini yönetmek
• Yeni müşterilere finansman sağlama veya mevcut müşterilere finansman sunmaya devam etme riskini değerlendirmek için verileri analiz etmek
• Maliyetlerin azaltılabileceği veya gelirin artırılabileceği alanları belirleyerek karlılığı artırma fırsatlarını belirlemek
• Kredi başvurularının gözden geçirilerek kredibilitesinin belirlenmesi ve kredilerin şirket yönergelerine uygun olarak onaylanması
• Mevcut kredilerin durumu ve ödenmemiş krediler veya yeni finansman talepleri ile ilgili potansiyel riskler hakkında yönetime raporlar hazırlamak
• Küçük işletme sahipleri gibi finansal olmayan müşterilere karmaşık finansal kavramları ve sorunları açıklamak

Ticari Kredi Analisti Maaşı Ne Kadar?

Ticari kredi analistlerinin maaşları, eğitim düzeylerine, yılların deneyimine ve şirketin büyüklüğüne ve endüstrisine bağlı olarak değişmektedir. Ayrıca ikramiye şeklinde ek tazminat da alabilirler.

• 2024 Yılı Ortalama Maaş: 17.500 TL (133.80 TL/saat)
• 2024 Yılı Üst Düzey Maaşları: 21.500 TL (150.40 TL/saat)

Ticari kredi analistlerinin istihdamının önümüzdeki on yılda düşmesi bekleniyor.

Büyük veri ve analitiğin kullanılması, bankaların kredi riskini daha doğru bir şekilde değerlendirmesine olanak sağlayacak ve bu da ticari kredi analistlerine olan talebi azaltabilir. Sonuç olarak, bazı ticari kredi analistleri yazılımla değiştirilebilir veya tamamen ortadan kaldırılabilir.

Dipnot: Ticari Kredi Analisti İçin Yukarıda Verilen Maaşlar Kariyer sitelerinden ve Forumlardan Alınarak Hazırlanmıştır.

Ticari Kredi Analisti İçin Şartlar ve Nitelikler Neler?

Bir ticari kredi analistinin genel olarak aşağıdakilere sahip olması gerekir:

Eğitim: Ticari kredi analistlerinin genellikle finans, muhasebe veya işletme alanında lisans mezuniyetine sahip olmaları gerekir. Bu programlardaki dersler finansal muhasebe, işletme hukuku, ekonomi, işletme iletişimi ve işletme matematiği içerebilir.

Antrenman tecrübesi: Ticari kredi analistleri, rollerinin belirli süreçlerini ve prosedürlerini öğrenmek için genellikle iş başında eğitim alırlar. Eğitim, mevcut analistleri izlemeyi veya bir süpervizör veya kıdemli analistten öğrenmeyi içerebilir. Eğitim, şirkete ve analistin deneyimine bağlı olarak birkaç günden birkaç aya kadar sürebilir.

Sertifikalar ve Lisanslar: Sertifikalar, profesyonellerin niteliklerini mevcut ve gelecekteki işverenlere kanıtlamalarını sağlar. Ticari kredi analistleri, günlük sorumlulukları hakkında daha fazla teorik bilgi edinmek, mesleki becerilerini test etmek ve kariyerlerini daha da ilerletmek için sertifikalar alabilirler.

Ticari Kredi Analisti Olmak İçin Gerekli Beceriler

Ticari kredi analistlerinin başarılı olmak için aşağıdaki becerilere ihtiyacı vardır:

Analitik beceri: Analitik beceriler, bir kredi analistinin işini yapabilme becerisinin temelidir. Finansal verileri değerlendirmek, verileri yorumlamak ve verilere dayalı önerilerde bulunmak için analitik beceriler kullanırlar. Bir şirketin mali durumunu değerlendirmek ve şirketin bir krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğini belirlemek için analitik beceriler kullanırlar.

İletişim yetenekleri: Genellikle finans sektöründeki diğer kişilerle çalıştıkları için, ticari kredi analistleri için iletişim becerileri çok önemlidir. Bu profesyoneller, bilgileri başkalarına açıkça aktarabilmeli ve çalışmalarıyla ilgili soruları yanıtlayabilmelidir. Ayrıca bulgularını sıklıkla müşterilere ve diğer çalışanlara sunarlar. Bu yüzden profesyonel bir şekilde konuşabilmelidirler.

Problem çözme yetenekleri: Kredi analistleri, bir işletmenin en iyi finansal kararları almasına yardımcı olmak için genellikle diğer analistlerden ve diğer finans uzmanlarından oluşan bir ekiple birlikte çalışır. Bu genellikle karmaşık sorunlara çözüm bulmayı içerir. Mesela bir işletmenin büyük bir satın alma yapması gerekebilir. Fakat elinde yeterli nakit yoktur. Bir kredi analisti, işletmenin satın alma işlemini gerçekleştirmenin bir yolunu bulmasına ve ardından bunun için ödeme yapmanın bir yolunu bulmasına yardımcı olabilir.

Detaylara dikkat: Kredi analistleri, bir karar vermek için gereken tüm bilgileri topladıklarından emin olmak için ayrıntılara çok dikkat etmelidir. Büyük miktarda veriyi okuyabilmeli ve karar vermelerine yardımcı olacak önemli bilgileri bulabilmelidirler. Ayrıntılara gösterilen özen, prosedürlere uyulması ve sağladıkları tüm bilgilerin doğru olmasını sağlamak söz konusu olduğunda da önemlidir.

Muhasebe ve finans bilgisi: Ticari kredi analistlerinin kariyerlerinde başarılı olmaları için kapsamlı bir muhasebe ve finans anlayışına sahip olmaları gerekir. Mali tabloları okuyup yorumlayabilmeleri, oranların anlamını anlayabilmeleri ve bir şirketin mali durumunu yorumlayabilmeleri gerekir.

Ticari Kredi Analisti Çalışma Şartları Nasıl?

Ticari kredi analistleri, bankaların, sigorta şirketlerinin ve diğer finansal kurumların kredi bölümlerinde çalışır. Genellikle normal mesai saatlerinde çalışırlar. Fakat zaman zaman son teslim tarihlerini karşılamak için fazla mesai yapabilirler. Ticari kredi analistleri genellikle bir ofis ortamında çalışırlar. Fakat bazen müşterilerle buluşmak veya konferanslara katılmak için seyahat edebilirler. Analistlerin ayrıntılara çok dikkat etmesi ve son teslim tarihlerini karşılaması gerektiğinden, iş stresli olabilir. Bununla birlikte, analistler genellikle çalışmayı ilginç ve zorlayıcı bulurlar ve kuruluşlarının finansal refahı üzerinde doğrudan ve olumlu bir etki yarattıklarını düşünürler.

Ticari Kredi Analisti İçin Mesleki Gelişme

İşte ticari kredi analistlerinin çalışma şeklini etkileyen üç metod. Ticari kredi analistlerinin, becerilerini ilgili tutmak ve işyerinde rekabet avantajı sağlamak için bu gelişmelerden haberdar olmaları gerekecektir.

FinTech’in Büyümesi

FinTech’in büyümesi, potansiyel müşterilerin finansal sağlığını değerlendirmek için bu profesyonellere ihtiyaç duyulduğundan, ticari kredi analistlerine olan talebin artmasına neden oldu.

FinTech büyümeye devam ettikçe, ticari kredi analistlerinin rekabetçi kalabilmeleri için en son trendlere ve teknolojilere ayak uydurabilmeleri gerekecektir. Ayrıca, başarı geçmişine sahip olmayan yeni işletmelere borç vermenin içerdiği riskleri de anlamaları gerekecek.

Veri Analitiğine Odaklanma

Ticari kredi analistlerinden işlerinde giderek daha fazla veri analitiğine odaklanmaları isteniyor. Bu eğilim, iş dünyasında veriye dayalı karar vermenin artan öneminden kaynaklanmaktadır.

Ticari kredi analistleri veri analitiğine daha aşina hale geldikçe, kredi riski hakkında bilinçli kararlar vermek için daha donanımlı olacaklardır. Bu durum müşterilerine daha iyi hizmet sunmalarına ve şirketlerinin başarılı olmasına yardımcı olacaktır.

Teknolojinin Kullanımı

İşletmeler verimliliği ve üretkenliği artırmanın yollarını aradıkça, işyerinde teknolojinin kullanımı giderek daha yaygın hale geliyor.

Ticari kredi analistleri, görevleri otomatikleştiren veya aksi takdirde bulunması zor olan bilgilere erişim sağlayan yazılımları kullanarak işlerini kolaylaştırmak için teknolojiyi kullanabilir. Ayrıca, diğer profesyonellerle bağlantı kurmak ve projeler üzerinde işbirliği yapmak için teknolojiyi kullanabilirler.

Ticari Kredi Analisti Nasıl Olunur?

Ticari bir kredi analisti kariyer yolu çok faydalı olabilir. Çeşitli işletmeler ve endüstrilerle ve ek olarak hayatın her kesiminden insanlarla çalışma fırsatı sunar. Bir ticari kredi analisti olarak, ticari operasyonlar, mali tablolar ve muhasebe ilkeleri hakkında güçlü bir anlayışa sahip olmanız gerekir. Ayrıca eleştirel düşünebilmeniz ve sahip olduğunuz bilgilere dayanarak sağlam kararlar verebilmeniz gerekir.

Ticari kredi analisti olmak için işletme veya ilgili bir alanda lisans mezuniyetine sahip olmanız gerekir. Birçok işveren, adayların iş analizi veya finans alanında en az bir yıllık deneyime sahip olmasını da ister.

Dipnot: Ticari Kredi Analisti İçin CV Hazırlama Rehberini İncelemenizi Tavsiye Ederiz.

Kariyer ve İş İmkanları

Ticari kredi analistleri için ilerleme beklentileri iyi. Birçok analist, giriş seviyesi bir pozisyonda bir banka için çalışmaya başlar. Deneyimle, kıdemli bir analist pozisyonuna ve ardından bir yönetici pozisyonuna geçebilirler. Bazı analistler sonunda ticari kredi memuru olabilirler.