Sigorta Risk Yöneticisi Ne İş Yapar ve Maaşları Ne Kadar?

Sigorta risk yöneticileri, bir sigorta şirketi işletmekle birlikte gelen riskleri yönetmekten sorumludur. Şirketlerinin olası kayıplara karşı korunmasını sağlamak için çalışırlar, aynı zamanda maliyetleri en aza indirgemek ve kârları artırmak için çalışırlar.

Sigorta risk yöneticileri, eğilimleri veya kalıpları belirlemek için geçmiş taleplerden elde edilen verileri analiz etmek, gelecekteki riskleri azaltmak için yeni politikalar veya prosedürler geliştirmek, sarf malzemeleri veya ekipman üzerinde daha iyi fiyatlandırma sağlamak için satıcılarla müzakere etmek vb. dahil olmak üzere bir dizi farklı görevde yer alabilir.

Sigorta Risk Müdürü Sorumlulukları ve Görevleri

Sigorta risk yöneticileri, aşağıdaki sorumluluklara sahiptir:

• Potansiyel kayıpları karşılamaya yeterli olup olmadıklarını belirlemek için sigorta primlerini ve oran yapılarını değerlendirmek
• Poliçedeki hükümlere göre ödenip ödenmemesi gerektiğini belirlemek için sigorta taleplerinin incelenmesi
• Yangın güvenliğini teşvik etmek, çocuklara bisiklet kasklarını öğretmek ve genç sürücülere güvenli sürüş uygulamalarını öğretmek gibi kayıp önleme faaliyetleri yürütmek
• Sigorta edilen işletmenin ihtiyaçlarını karşılayıp karşılamadıklarını belirlemek için teminat gereksinimlerinin gözden geçirilmesi
• Şirket tarafından sigortalanan fiziksel varlıkların envanterinin tutulması
• İddiaların geçerli, hileli olup olmadığını veya daha fazla işlem gerektiren başka sorunları olup olmadığını belirlemek için iddiaları araştırmak
• Yeni yasa veya yönetmeliklere veya sektördeki değişen koşullara dayalı olarak kapsamı iyileştirmek veya maliyetleri azaltmak için sigorta poliçelerinde değişiklik önermek
• Eyalet yasalarına uyduklarından emin olmak için politika hüküm ve koşullarını gözden geçirmek
• Poliçe sahipleri veya diğer taraflarca şirket aleyhine açılan iddialara yanıt olarak dava veya diğer yasal işlemlerin hazırlanması için avukatlarla birlikte çalışmak

Sigorta Risk Yöneticisi Maaşı Ne Kadar?

Sigorta risk yöneticilerinin maaşları, eğitim düzeylerine, yılların deneyimine ve şirketin büyüklüğüne ve sektörüne bağlı olarak değişmektedir. Ayrıca ikramiye şeklinde ek tazminat da alabilirler.

• 2024 Yılı Ortalama Maaş: 25.500 TL (144.40 TL/saat)
• 2024 Yılı Üst Düzey Maaşları: 44.500 TL (1108.10 TL/saat)

Sigorta risk yöneticilerinin istihdamının önümüzdeki on yılda ortalama bir oranda artması bekleniyor.

Risk yönetimi hizmetlerine olan talep, sigorta talebine ve sigorta piyasasının istikrarına bağlı olacaktır. Sigorta oranları daha rekabetçi hale geldikçe, sigorta şirketleri daha az risk yöneticisi tutabilir. Bununla birlikte, sigorta endüstrisi konsolide olmaya devam ettikçe, sigorta şirketlerinin risklerini yönetmelerine yardımcı olacak risk yöneticilerine daha fazla ihtiyaç duyulacaktır.

Sigorta Risk Müdürü İçin Şartlar ve Nitelikler Neler?

Sigorta risk yöneticisi olmak için gerekenlerden bazıları şunlardır:

Eğitim: Çoğu işveren, risk yöneticilerinin risk yönetimi, aktüerya bilimi, istatistik veya yakından ilgili başka bir alanda lisans mezuniyetine sahip olmasını ister. Bazı risk yöneticileri, kazanç potansiyellerini artırmak ve üst düzey risk yönetimi pozisyonlarına hak kazanmak için risk yönetimi veya aktüerya bilimi alanında yüksek lisans mezuniyeti kazanmayı seçer.

Antrenman tecrübesi: Birçok risk yöneticisi, kariyerlerine sigorta endüstrisinde giriş seviyesi pozisyonlarda başlar. Bu pozisyonlar, endüstride eğitim ve işin günlük sorumluluklarında deneyim sağlar. Giriş seviyesi pozisyonları şu maddeleri içerebilir:

Tazminat ekspertizcisi Hasar denetçisi Hasar temsilcisi Hasar uzmanı Hasar işlemcisi Hasar memuru Bu pozisyonlar bir lise diploması veya eşdeğeri ve iş başında eğitim gerektirir. Eğitim genel olarak şirketin politikaları ve prosedürleri, bilgisayar yazılımının kullanımı ve taleplerin ele alınması hakkında talimatları içerir.

Sertifikalar ve Lisanslar: Sertifika genellikle bu rol için şart değildir. Fakat sektöre girmeye çalışıyorsanız yardımcı olabilir. Bu pozisyon için gerekli olan temel eğitim ve tecrübeyi edindikten sonra alabileceğiniz sertifikalar bulunmaktadır.

Sigorta Risk Yöneticisi Olmak İçin Gerekli Beceriler

Sigorta risk yöneticileri başarılı olmak için aşağıdaki becerilere ihtiyaç duyar:

Risk değerlendirmesi: Risk değerlendirmesi, bir sigorta risk yöneticisinin potansiyel bir kayıp olasılığını belirlediği süreçtir. Bir müşteri için uygun sigorta kapsamını belirlemek için bu bilgileri kullanırlar. Risk değerlendirmesi, işletme türü, işletmenin yeri ve işletmenin sağladığı ürün veya hizmet türleri dahil olmak üzere çeşitli faktörlerin değerlendirilmesini içerir.

İletişim: Sigorta risk yöneticileri, diğer risk yöneticileri, sigorta acenteleri, sigorta şirketi temsilcileri ve müşteriler de dahil olmak üzere çeşitli kişi ve gruplarla iletişim kurar. Bilgi ve fikirleri iletmek için sözlü ve yazılı iletişim becerilerini kullanırlar. Ayrıca başkalarını dinlemek ve anlamak için iletişim becerilerini kullanırlar.

Veri analizi: Risk yöneticileri, belirli bir eylemin potansiyel risklerini değerlendirmek için veri analizi becerilerini kullanır. Bir kazanın meydana gelme olasılığını ve kazanın potansiyel maliyetlerini belirlemek için veri analizini kullanırlar. Ayrıca riskleri azaltmanın en etkili yöntemlerini belirlemek için veri analizini kullanırlar.

Finansal bilgi: Sigorta şirketleri, işleri hakkında kararlar almak için finansal verilere güvenirler. Risk yöneticilerinin, mali tabloların nasıl okunacağı ve mali verilerin nasıl yorumlanacağı da dahil olmak üzere, sigortanın mali yönlerini anlaması gerekir. Ayrıca farklı sigorta poliçeleriyle ilişkili finansal riskleri de anlamaları gerekir.

Problem çözme: Problem çözme becerileri, zorluklara çözümler belirlemenizi ve geliştirmenizi sağlar. Bir sigorta risk yöneticisi olarak, sigorta sektöründe ortaya çıkan sorunlara çözüm bulmaktan sorumlu olabilirsiniz. Mesela bir şirket büyük bir kayıp yaşarsa, sorununa bir çözüm bulmak için şirketle birlikte çalışabilirsiniz. Bu durum kaybı ödemenin bir yolunu bulmayı veya gelecekteki kayıpları önlemenin bir yolunu bulmayı içerebilir.

Sigorta Risk Yöneticisi Çalışma Şartları Nasıl?

Sigorta risk yöneticileri, sigorta şirketleri, bankalar ve diğer finansal kurumlar dahil olmak üzere çeşitli ortamlarda çalışır. Zaman zaman son teslim tarihlerini karşılamak veya toplantılara katılmak için akşamları ve hafta sonları çalışabilmelerine rağmen, genellikle normal çalışma saatleri içinde tam zamanlı olarak çalışırlar. Sigorta risk yöneticileri, konferanslara katılmak veya müşterilerle buluşmak için seyahat edebilir. Ayrıca potansiyel müşterileri ziyaret etmek veya sigorta kapsamına alınması düşünülen mülkleri incelemek için seyahat edebilirler. Potansiyel riskleri belirlemek için ekonomideki ve sigorta endüstrisindeki değişiklikleri sürekli izlemeleri gerektiğinden, sigorta risk yöneticilerinin çalışmaları stresli olabilir. Ayrıca, pazardaki değişikliklere yanıt olarak hızlı kararlar verebilmelidirler.

Sigorta Risk Yöneticisi İçin Mesleki Gelişme

İşte sigorta risk yöneticilerinin nasıl çalıştığını etkileyen üç metod. Sigorta risk yöneticilerinin becerilerini güncel tutmak ve işyerinde rekabet avantajı sağlamak için bu gelişmelerden haberdar olmaları gerekecektir.

Siber Sigortanın Büyümesi

Siber sigortanın büyümesi, işletmeler arasında hızla popülerlik kazanan bir trend. Bunun nedeni, her yıl meydana gelen ve bir şirketin kârlılığı üzerinde yıkıcı etkileri olabilecek artan sayıda siber saldırıdır.

Gittikçe daha fazla işletme siber sigortanın önemini anlamaya başladıkça, sigorta risk yöneticilerinin bu alanda uzmanlık geliştirmeleri gerekecek. Bu durum farklı türdeki siber saldırılarla ilişkili risklerin nasıl değerlendirileceğini anlamayı ve bireysel işletmelerin ihtiyaçlarını karşılamak için uyarlanmış politikalar geliştirmeyi içerir.

Veri Güvenliğine Odaklanma

Sigorta sektörü, potansiyel kayıplara karşı koruma sağlamanın bir yolu olarak veri güvenliğine giderek daha fazla odaklanıyor. Bu durum risk yöneticilerinin veri güvenliği önlemlerine ve bunları kendi kuruluşlarında nasıl uygulayacaklarına aşina olmaları gerektiği anlamına gelir.

Ek olarak, risk yöneticilerinin şirketlerinin sistemlerindeki potansiyel güvenlik açıklarını tespit edebilmeleri ve bu riskleri azaltmak için planlar oluşturabilmeleri gerekecektir. Bunu yaparak, şirketlerinin olası veri ihlallerinden korunmasına yardımcı olabilirler.

Risk Yönetimi Daha Karmaşık Oluyor

İşletmeler daha küreselleştikçe, risk yönetimi son yıllarda daha karmaşık hale geldi. Bu durum riski etkin bir şekilde yönetebilen profesyonellere olan talebin artmasına neden oldu.

Risk yönetimi daha karmaşık hale geldikçe, sigorta risk yöneticilerinin yeni becerilere uyum sağlaması ve öğrenmesi gerekecektir. Dünyanın farklı yerlerinde iş yapmanın getirdiği benzersiz riskleri anlamaları gerekecek ve ek olarak bu riskleri azaltmanın yollarını bulabilmeleri gerekecek.

Sigorta Risk Yöneticisi Nasıl Olunur?

Sigorta risk yöneticileri, birçok farklı iş türüne yol açabilecek benzersiz bir kariyer yoluna sahiptir. Merdivenleri tırmanabilir ve bir sigorta şirketinin sigortacısı, hasar yöneticisi ve hatta CEO’su olabilirler. Ayrıca hayat, mal veya kaza sigortası gibi belirli bir sigorta alanında uzmanlaşmayı da seçebilirler.

Hangi yöne giderlerse gitsinler, sigorta risk yöneticilerinin en son sektör trendleri ve gelişmelerinden haberdar olmaları önemlidir. Bu durum endüstri yayınlarını okuyarak, endüstri konferanslarına katılarak ve alandaki diğer profesyonellerle ağ kurarak yapılabilir.

Kariyer ve İş İmkanları

Sigorta risk yöneticileri için ilerleme beklentileri iyidir. İşletmeler daha karmaşık hale geldikçe ve sigorta sektörü daha düzenli hale geldikçe, nitelikli risk yöneticilerine olan ihtiyaç artmaya devam edecek. Birçok risk yöneticisi, kariyerlerine sigorta sigortacısı veya hasar ekspertizcisi olarak başlar. Risk yönetimi veya ilgili bir alanda lisans mezuniyetine sahip olanlar, iş rekabetinde avantajlı olabilir. Bazı risk yöneticileri sonunda serbest çalışan danışmanlar haline gelir.