Kredi Risk Yöneticisi Ne İş Yapar ve Maaşları Ne Kadar?

Kredi riski yöneticileri, başkalarına borç para vermekten kaynaklanan riskleri yönetmekten sorumludur. Bankalar, kredi birlikleri ve diğer finansal kurumlar dahil olmak üzere çeşitli farklı kuruluşlarla çalışırlar.

Kredi riski yöneticileri, günlerini potansiyel borçluların kredi itibarını analiz ederek geçirirler. Bu durum kredi veya kredi kartı başvurularının gözden geçirilmesini, başvuru sahipleriyle görüşmelerin yapılmasını ve bireyler ya da işletmeler üzerinde geçmiş kontrollerinin yapılmasını içerebilir. Kredi riski yöneticileri de genellikle kredi riskinin değerlendirilmesine ilişkin politika ve prosedürler geliştirir.

Kredi Risk Yöneticisi Sorumlulukları ve Görevleri

Kredi riski yöneticileri, aşağıdaki sorumluluklara sahiptir:

• Gecikme ücretleri, tahsilatlar ve gerektiğinde dava dahil olmak üzere gecikmiş hesapları ele almak için politikalar geliştirmek
• Şirketin finansmanı için tehdit oluşturabilecek yeni riskleri belirlemek için mevcut piyasa trendlerini izlemek
• Başvuru sahiplerinin kredibilite kriterlerini karşılayıp karşılamadığını belirlemek için kredi başvurularının gözden geçirilmesi
• Mevcut kredi uygulamalarını iyileştirmek veya yeni kredi programları geliştirmek için değişiklikler önermek
• Borçlular tarafından krediler veya diğer finansal ürünler için sunulan teminatın değerinin belirlenmesi
• Risk seviyelerine ve diğer faktörlere dayalı olarak yeni krediler veya diğer finansal ürünler için fiyatlandırma yapılarının oluşturulması
• Borçlunun kredibilitesine dayalı olarak çeşitli kredi türleri için uygun faiz oranlarını belirlemek için borç verenlerle çalışmak
• Risk maruziyetini analiz etmek ve potansiyel kayıpları azaltmak için çözümler önermek
• Adil konut yasaları, tefecilik yasaları ve Borç Verme Yasasındaki Hakikat (TILA) gibi borç verme uygulamalarına ilişkin federal ve eyalet yasalarına uygunluğun izlenmesi

Kredi Risk Yöneticisi Maaşı Ne Kadar?

Kredi riski yöneticilerinin maaşları, eğitim düzeylerine, yılların deneyimine ve şirketin büyüklüğüne ve sektörüne bağlı olarak değişmektedir. Ayrıca ikramiye şeklinde ek tazminat da alabilirler.

• 2024 Yılı Ortalama Maaş: 24.500 TL (158.10 TL/saat)
• 2024 Yılı Üst Düzey Maaşları: 36.500 TL (187.50 TL/saat)

Kredi riski yöneticilerinin istihdamının önümüzdeki on yılda ortalama bir oranda artması bekleniyor.

Yeni pazarlara açılmaya devam ederken, bankalara ve diğer finansal kurumlara riski yönetmelerinde yardımcı olmak için kredi riski yöneticilerine ihtiyaç duyulacaktır. Ayrıca, Dodd-Frank Yasası, kredi riski yöneticilerinin iş kollarındaki riskleri izlemelerini zorunlu kılarak sorumluluklarını artırmıştır.

Dipnot: Kredi Riski Yöneticisi İçin Yukarıda Verilen Maaşlar Kariyer sitelerinden ve Forumlardan Alınarak Hazırlanmıştır.

Kredi Risk Yöneticisi İçin Şartlar ve Nitelikler Neler?

Bir kredi riski yöneticisinin genel olarak aşağıdaki niteliklere sahip olması gerekir:

Eğitim: Kredi riski yöneticilerinin genellikle finans, muhasebe veya yakından ilgili başka bir alanda lisans mezuniyetine sahip olmaları gerekir. Bazı işverenler, finans veya işletme alanında yüksek lisans mezuniyetine sahip adayları tercih eder.

Birçok işveren risk yönetimi, muhasebe, finans, ekonomi ve istatistik alanlarında kurslarını tamamlamış adayları tercih eder.

Antrenman tecrübesi: Kredi riski yöneticileri, rollerinin belirli süreçlerini ve prosedürlerini öğrenmek için genellikle iş başında eğitim alırlar. Bu eğitim, mevcut kredi riski yöneticilerini takip etmeyi veya diğer şirket çalışanlarından öğrenmeyi içerebilir. Eğitim birkaç haftadan birkaç aya kadar sürebilir.

Sertifikalar ve Lisanslar: Profesyonel sertifikalar, bir profesyonelin niteliklerini mevcut ve gelecekteki işverenlere doğrulayabilir. Kredi riski yöneticileri, günlük sorumlulukları hakkında daha pratik bilgi edinmek, mesleki becerilerini test etmek ve kariyerlerini daha da ilerletmek için sertifikalar alabilirler.

Kredi Risk Yöneticisi Olmak İçin Gerekli Beceriler

Kredi riski yöneticileri başarılı olmak için aşağıdaki becerilere ihtiyaç duyar:

Finansal bilgi: Finansal bilgi, finansal verileri okuma ve yorumlama yeteneğidir. Bu durum bir bilançonun, gelir tablosunun ve diğer finansal belgelerin nasıl okunacağını bilmeyi içerir. Ayrıca, borç-özsermaye oranı gibi finansal oranların nasıl yorumlanacağını bilmeyi de içerir. Bu önemlidir çünkü kredi riski yöneticilerinin birlikte çalıştıkları şirketlerin mali durumunu anlamaları gerekir.

İletişim yetenekleri: İletişim becerileri, genellikle çeşitli bireyler ve gruplarla etkileşime girdiklerinden, kredi riski yöneticileri için çok önemlidir. Mesela meslektaşlarına karmaşık finansal bilgileri açıklamaları veya belirli bir kararın arkasındaki mantığı açıklamaları gerekebilir. Ayrıca belirli politikaların veya prosedürlerin önemini açıklamak için müşterilerle iletişim kurmaları gerekebilir.

Problem çözme yetenekleri: Kredi riski yöneticileri, genellikle işleri sırasında ortaya çıkan sorunlara çözüm bulmaları gerektiğinden, problem çözme becerileri çok önemlidir. Mesela bir müşterinin hesabının güvenliği ihlal edilirse, bir kredi riski yöneticisinin müşterinin bilgilerini geri yüklemenin ve gelecekteki ihlalleri önlemenin bir yolunu bulması gerekebilir. Benzer şekilde, bir müşterinin hesabı beklentileri karşılamıyorsa, bir kredi riski yöneticisinin hesabın performansını iyileştirmenin bir yolunu bulması gerekebilir.

Detaylara dikkat: Detaylara dikkat, bir durumdaki küçük değişiklikleri fark etme yeteneğidir. Kredi riski yöneticilerinin, genellikle büyük miktarda veriyi gözden geçirdikleri için ayrıntılara mükemmel bir dikkat göstermeleri önemlidir. Mesela bir müşterinin harcama alışkanlıklarında finansal bir sıkıntıya işaret edebilecek bir değişiklik fark edebilirler. Bu bilgi, müşterinin borçlarını ödemeye devam edebilmesini sağlamak için şirketin borç verme uygulamalarını ayarlamasına yardımcı olabilir.

Baskı altında çalışabilme yeteneği: Kredi riski yöneticileri genellikle hızlı karar vermeleri gerekebilecek hızlı ortamlarda çalışırlar. Baskı altında çalışabilme becerisine sahip olmak, hızlı ve verimli bir şekilde bilinçli kararlar almanıza yardımcı olabilir.

Kredi Risk Yöneticisi Çalışma Şartları Nasıl?

Kredi riski yöneticileri, finans sektöründe bankalarda, kredi birliklerinde ve diğer kredi kuruluşlarında çalışır. Genellikle normal mesai saatleri içinde tam zamanlı çalışırlar. Fakat zaman zaman son teslim tarihlerini karşılamak veya müşterilerle veya üst yönetimle toplantılara katılmak için akşamları ve hafta sonları çalışabilirler. Kredi riski yöneticileri genellikle ofis ortamlarında çalışırlar. Fakat müşterilerle buluşmak veya konferanslara katılmak için seyahat edebilirler. Riski belirlemek ve yönetmek için ekonomik eğilimleri ve kuruluşlarının borçlularının finansal sağlığını sürekli olarak izlemeleri gerektiğinden, kredi riski yöneticilerinin çalışmaları stresli olabilir.

Kredi Risk Yöneticisi İçin Mesleki Gelişme

İşte kredi riski yöneticilerinin çalışma şeklini etkileyen üç metod. Kredi riski yöneticilerinin becerilerini güncel tutmak ve işyerinde rekabet avantajı sağlamak için bu gelişmelerden haberdar olmaları gerekecektir.

Daha Fazla Veriye Dayalı Yaklaşım Gereksinimi

İşletmeler daha fazla veri odaklı hale geldikçe, karar vermek için verileri kullanabilen kredi riski yöneticilerine olan ihtiyaç artacaktır.

Karar vermek için verileri kullanabilen kredi riski yöneticileri, işletmelerin borç verme ve kredi verme konusunda daha iyi kararlar almasına yardımcı olacak içgörüler sağlayabilecekleri için yüksek talep göreceklerdir. Bu durum potansiyel borçluların kredibilitesini değerlendirmekten piyasadaki eğilimleri belirlemeye kadar her şeyi içerir.

Yapay Zeka Tabanlı Kredi Puanlamanın Ortaya Çıkışı

AI tabanlı kredi puanlamasının ortaya çıkması, kredi riski yöneticilerinin bilmesi gereken bir trend. Yapay zeka tabanlı kredi puanlaması, müşteri verilerini analiz etmek ve kredibilitelerini belirlemek için yapay zeka kullanır.

Bu teknoloji, kredi verenlere potansiyel müşterilerin kredi itibarını değerlendirmek için daha doğru bir yol sağlayarak kredi endüstrisinde devrim yaratma potansiyeline sahiptir. Yapay zeka tabanlı kredi puanlaması daha popüler hale geldikçe, kredi riski yöneticilerinin bu teknolojiyi kendi avantajları için nasıl kullanacaklarını öğrenmeleri gerekecek.

Siber Güvenliğe Odaklanma

Siber güvenlik, işletmeler için giderek daha önemli bir konu haline geldiğinden, kredi riski yöneticilerinin şirketlerinin kredi bilgilerinin bilgisayar korsanlarından korunmasını sağlamaya odaklanmaları gerekecektir.

Bu durum kredi riski yöneticilerinin en son siber güvenlik tehditlerine ve bunlara karşı nasıl korunacaklarına aşina olmaları gerektiği anlamına gelir. Ayrıca, siber güvenliğin önemi ve kredi bilgilerinin nasıl güvende tutulacağı hakkında iş dünyasının diğer üyeleriyle iletişim kurabilmeleri gerekecektir.

Kredi Risk Yöneticisi Nasıl Olunur?

Kredi riski yöneticisi olarak bir kariyer çok faydalı olabilir. İşletmeler ve bireyler üzerinde olumlu bir etki yaratma fırsatı sunarken aynı zamanda şirketlerin düzenlemelere uyumunu sağlamaya yardımcı olur.

Kredi riski yöneticisi olmak için, güçlü bir finans ve muhasebe anlayışına sahip olmanız gerekir. Ayrıca eleştirel düşünebilmeli ve sorunları yaratıcı bir şekilde çözebilmelisiniz. Ek olarak, bulgularınızı başkalarına etkili bir şekilde iletebilmeniz için mükemmel iletişim becerilerine sahip olmak önemlidir.

Dipnot: Kredi Risk Yöneticisi İçin CV Hazırlama Rehberini İncelemenizi Tavsiye Ederiz.

Kariyer ve İş İmkanları

Kredi riski yöneticileri için ilerleme beklentileri iyidir. Deneyimle, kredi riski yöneticileri, bir kredi riski yönetimi ekibine liderlik etmek gibi daha fazla sorumlulukla üst düzey pozisyonlara geçebilirler. Ayrıca finansal analiz veya finansal yönetim gibi ilgili rollere de geçebilirler.