Quanto Guadagna un Analista del rischio finanziario | Chi è | Cosa fa

Gli analisti del rischio finanziario sono comunicatori consapevoli dal punto di vista commerciale che possono individuare i potenziali rischi per un progetto o un’azienda

Gli analisti del rischio finanziario identificano e analizzano le aree di potenziale rischio che minacciano gli asset, la capacità di guadagno o il successo delle organizzazioni del settore industriale, commerciale o pubblico. In qualità di analista del rischio finanziario, sarai responsabile della previsione del cambiamento e delle tendenze future, nonché della previsione dei costi per l’organizzazione.

Ci sono alti gradi di specializzazione all’interno della professione. Gli analisti del rischio possono lavorare nelle vendite, origination, trading, marketing, servizi finanziari o private banking, specializzandosi in:

• Credito
• Mercato
• Operativo
• Normativa.

Gli istituti finanziari sono tenuti a gestire quotidianamente i rischi di mercato e di credito. Gli analisti del rischio sono quindi sempre più incaricati di responsabilità che toccano tutte e quattro le aree chiave.

Un ruolo alternativo ma simile all’analista del rischio finanziario è quello dell’analista del credito, in cui viene calcolato il merito di credito di un’impresa e determinata una probabilità di pagamento. L’analisi del rischio è considerata da molti un’analisi avanzata del credito.

Tipi di analista del rischio finanziario

Il ruolo di un analista del rischio finanziario è formalizzare il processo di gestione del rischio in un’organizzazione. Ciò implica il processo decisionale aziendale e l’attivazione del processo di assunzione dei rischi.

• Gli specialisti del rischio di credito analizzano il rischio per l’azienda dei propri clienti di non pagare beni o servizi o di inadempiere ai prestiti.
• Gli specialisti del rischio di mercato analizzano il rischio di fattori esterni che possono influenzare il prezzo delle azioni o il mercato. In genere lavorano a stretto contatto con i trader per calcolare il rischio associato a specifiche transazioni di trading.
• Gli analisti del rischio operativo esaminano la probabilità di eventi rischiosi, come guasti del sistema e frodi dei dipendenti.
• Gli analisti del rischio regolamentare esaminano l’impatto che la nuova legislazione potrebbe avere sull’azienda.

Responsabilità

In qualità di analista del rischio finanziario, in genere dovrai:

• Formulare raccomandazioni per ridurre o controllare il rischio, che può comportare una strategia assicurativa
• Collaborare con i trader per calcolare il rischio associato a transazioni specifiche
• Collaborare con i sottoscrittori e gli assicuratori
• Prevedere e monitorare le tendenze del mercato
• Considerare le decisioni aziendali proposte
• Condurre ricerche per valutare la gravità del rischio
• Condurre analisi statistiche per valutare il rischio, utilizzando software come SPSS e SAS/STAT
• Rivedere i documenti legali
• Presentare idee tramite rapporti e presentazioni, delineare i risultati e formulare raccomandazioni per miglioramenti
• Acquisto di un’assicurazione
• Analizzare la posizione di mercato di una banca e le cifre correnti attraverso complesse tecniche di modellazione per trovare misurazioni del valore a rischio (VAR)
• Effettuare analisi quantitative
• Utilizzare pacchetti finanziari e software, compreso il software di gestione del portafoglio
• Studiare la legislazione governativa, che può interessare un’azienda, e fornire consulenza sulla conformità
• Proteggere i beni e l’immagine pubblica dell’organizzazione
• Sviluppare piani di emergenza per affrontare le emergenze.

Stipendio

• Gli stipendi iniziali tipici per i tecnici del rischio vanno da €21.500 a €23.500.
• Gli stipendi a livello di analista del rischio, con esperienza fino a sei anni, sono compresi tra €29.500 e €44.500.
• A livello di gestione (da sette a dieci anni di esperienza), puoi aspettarti di guadagnare nella regione da €46.500 a €74.500.

I livelli salariali dipendono dalle dimensioni e dal tipo di organizzazione per cui lavori.

La maggior parte delle organizzazioni offre anche pacchetti di vantaggi, inclusi bonus che possono aumentare il reddito complessivo.

Dati sul reddito da discoverrisk sito web. Le cifre sono da intendersi solo come guida.

Ore lavorative

L’orario di lavoro in genere include ore extra regolari, sebbene non nei fine settimana o nei turni.

Cosa aspettarsi

• Il lavoro è principalmente basato sull’ufficio, anche se potrebbe essere necessario viaggiare per visitare altre organizzazioni.
• I lavori tendono ad essere disponibili nelle città e nelle grandi città.
• Una volta acquisita una notevole esperienza, ci sono opportunità di lavoro autonomo o libero professionista su base di consulenza.
• Il lavoro implica lavorare sotto pressione per rispettare le scadenze.
• Potrebbero esserci opportunità di lavorare all’estero, in particolare se lavori per una grande azienda internazionale.

Titoli di studio

Sebbene non sia necessaria una laurea per accedere alla professione, molti analisti del rischio finanziario sono laureati. I seguenti argomenti possono aumentare le tue possibilità:

• Contabilità
• Economia
• Ingegneria
• Finanza
• Assicurazione
• Legge
• Matematica
• Gestione del rischio
• Statistiche.

I datori di lavoro sono sempre più alla ricerca di diplomi in finanza, matematica o statistica. Sono disponibili diplomi specifici relativi alla gestione del rischio finanziario, tra cui:

• Laurea in Finanza, Investimento e Rischio – The London Institute of Banking & Finance
• Laurea in scienze attuariali e gestione del rischio – Queen’s University, Belfast

L’ingresso senza una laurea può essere possibile, ma i datori di lavoro più grandi tendono a preferire i laureati. Senza una laurea, avrai bisogno di esperienza in finanza o assicurazioni, insieme a qualifiche professionali.

Una qualifica post-laurea, come un Master in gestione dei rischi finanziari o mercati finanziari, può migliorare le tue prospettive di lavoro, in particolare se la tua laurea è in una materia non correlata.

Cerca corsi post-laurea in gestione del rischio finanziario.

Puoi anche entrare nell’analisi del rischio finanziario attraverso un programma di formazione per laureati gestito da molte delle più grandi organizzazioni finanziarie. Talvolta questi programmi includono una formazione specifica sulla gestione del rischio.

Competenze

Dovrai mostrare:

• Forti capacità matematiche, analitiche e strategiche
• Buone capacità di ricerca
• Capacità di pianificazione e organizzazione e capacità di problem solving
• Competenza informatica e alfabetizzazione informatica
• Capacità di negoziazione
• Capacità di comunicazione scritta e orale
• La capacità di spiegare questioni complesse e presentare chiaramente le informazioni tecniche
• Consapevolezza commerciale
• La capacità di lavorare in modo indipendente e far fronte a pressioni e responsabilità
• Un approccio professionale al lavoro, integrità e rispetto dell’etica
• La fiducia di relazionarsi con una vasta gamma di persone e di sfidare le persone quando necessario.

Esperienza lavorativa

L’esperienza pre-ingresso in un contesto finanziario o assicurativo è utile. Anche l’esperienza commerciale sarà un vantaggio.

Datori di lavoro

Il rischio è un’area occupazionale in crescita con buone prospettive di carriera. Puoi lavorare per una serie di organizzazioni, prevalentemente nel settore privato.

Esistono opportunità nei dipartimenti di gestione del rischio di:

• Società di investimento
• Compagnie di assicurazione
• Banche e altri istituti finanziari
• Altre organizzazioni commerciali e industriali di medie e grandi dimensioni.

La concorrenza per i lavori è solitamente intensa. Regolamentazioni rafforzate e un settore bancario più attento al rischio significano che le organizzazioni stanno investendo più pesantemente nelle loro funzioni di rischio, creando più posti di lavoro in questo settore.

Il lavoro autonomo e freelance è un’opzione una volta che hai acquisito una notevole esperienza e sviluppato le tue competenze.

Cerca offerte di lavoro presso:

• The Association of Insurance and Risk Managers (AIRMIC)
• Lavori assicurativi
• Lavori di gestione del rischio

Alcune agenzie di reclutamento sono specializzate in posizioni finanziarie e di gestione del rischio, ma di solito avrai bisogno di esperienza.

Sviluppo professionale

La formazione è tipicamente sul posto di lavoro e prevede un mix di corsi interni ed esterni.

I laureati in un programma di laureato in rischio di solito trascorrono dai 12 ai 18 mesi per acquisire esperienza nelle diverse funzioni di rischio prima di specializzarsi in un’area particolare come l’analisi del rischio. Ciò fornisce una comprensione dell’intera gamma di funzioni di rischio.

L’analisi del rischio finanziario è in continua evoluzione e per tenerti aggiornato dovrai intraprendere uno sviluppo professionale continuo (CPD). I datori di lavoro ti supporteranno spesso nel sostenere esami pertinenti che portano a qualifiche riconosciute dal settore. Questi includono:

• Global Association of Risk Professionals (GARP) – esami di Financial Risk Manager che portano alla certificazione di financial risk manager (FRM)
• CFA Institute – programma che porta alla credenziale di analista finanziario certificato (CFA)
• Institute of Risk Management (IRM): il certificato internazionale in gestione dei rischi dei servizi finanziari e il certificato internazionale e il diploma in gestione dei rischi aziendali
• Chartered Insurance Institute (CII) – una gamma di qualifiche assicurative e di pianificazione finanziaria.

Per ottenere la certificazione con GARP come FRM, dovrai superare un rigoroso esame in due parti e avere un minimo di due anni di esperienza lavorativa a tempo pieno in finanza o in un campo correlato (ad esempio consulenza sul rischio, auditing, trading) . Una volta ottenuta la certificazione FRM, sei incoraggiato a intraprendere il programma CPD di GARP per sviluppare ulteriormente le tue capacità.

Molti professionisti scelgono di intraprendere sia la certificazione FRM che CFA, dimostrando la loro combinazione di competenze di gestione finanziaria e di rischio.

Prospettive di carriera

Il rischio è un’area in crescita con buone prospettive di carriera. I tassi di progressione e i percorsi variano a seconda del tipo e delle dimensioni del datore di lavoro per cui lavori e potresti dover spostarti tra le organizzazioni per progredire. Potrebbe esserci un percorso di carriera più strutturato nelle grandi organizzazioni con opportunità, ad esempio, di passare a un ruolo di gestione.

Un tipico percorso di carriera in un grande istituto finanziario potrebbe essere:

• Analista del rischio di credito
• Analista senior del rischio di credito
• Gestore del rischio
• Senior manager o amministratore delegato.

Le società di consulenza in materia di rischi offrono l’opportunità di spostarsi nell’area redditizia della consulenza e molti offrono programmi di laurea in gestione del rischio.

Esistono anche opportunità per passare dal rischio a ruoli finanziari più generali.

Le iniziative di corporate governance e un mercato assicurativo più restrittivo e costoso hanno dato agli analisti del rischio un profilo più elevato all’interno delle organizzazioni. L’importanza del ruolo dei professionisti del rischio viene sempre più riconosciuta, con i gestori del rischio che guadagnano posti a livello di alta dirigenza e come membri del consiglio.