Quanto Guadagna un Consulente ipotecario| Chi è | Cosa fa

In qualità di consulente ipotecario, utilizzerai la tua profonda conoscenza del mercato per trovare i prodotti ipotecari dei tuoi clienti adatti alle loro esigenze

Li consiglierai sui pro e contro di ogni prodotto e li aiuterai anche a determinare quanto dovrebbero prendere in prestito.

Se sei un consulente ipotecario “per l’intero mercato”, potresti anche essere conosciuto come consulente o intermediario ipotecario indipendente. Per rientrare in questa classificazione, le normative richiedono che tu offra consigli sui prodotti dell’intero mercato (sebbene questo non includa i prodotti disponibili direttamente dal prestatore) e offri ai tuoi clienti la scelta di come pagare per i tuoi servizi.

Tipi di consulente ipotecario

Di solito ti specializzerai in uno dei seguenti modi:

• Legato a un unico prestatore – di solito lavora in una banca o in una società edile
• Guardando le offerte da un elenco limitato di istituti di credito
• Intero consulente di mercato.

Responsabilità

In qualità di consulente ipotecario, dovrai:

• Incontra i tuoi clienti di persona o per telefono
• Spiegare che tipo di consulente ipotecario sei e come vieni pagato
• Informati sulla situazione finanziaria del tuo cliente, compresa la sua spesa mensile
• Spiegare i diversi tipi di mutuo e offrire prodotti tra i quali il cliente può scegliere
• Valutare quale tipo di mutuo è più adatto per ogni cliente
• Assicurati che i tuoi clienti possano permettersi ciò che stanno prendendo in prestito, non solo ora ma in futuro, nel caso in cui i tassi di interesse aumentino o le loro circostanze cambino
• Spiegare i rimborsi e la protezione del mutuo
• Consigliare e vendere prodotti finanziari correlati, come edifici o assicurazioni sulla vita
• Aiutare i clienti a completare la richiesta di mutuo
• Offrire alcuni consigli generali sul processo di acquisto della casa
• Soddisfare gli obiettivi di vendita
• Trattare con istituti di credito ipotecario, agenti immobiliari e periti
• Tenersi aggiornati sui nuovi prodotti ipotecari e sui cambiamenti nella regolamentazione dei mutui
• Rispetta il diritto alla riservatezza del tuo cliente
• Seguire rigide regole e linee guida del settore e assicurarsi di fornire una consulenza finanziaria imparziale e appropriata
• Comprendere i requisiti normativi della Financial Conduct Authority (FCA) e assicurarsi di soddisfarli
• Cooperare pienamente con qualsiasi indagine o indagine del difensore civico finanziario qualora le cose dovessero andare storte e un cliente si avvale del proprio diritto alla protezione.

Stipendio

• Gli stipendi iniziali di base del consulente ipotecario sono di solito compresi tra €22.500 e €25.500. La commissione può essere pagata in aggiunta a questo.
• Con pochi anni di esperienza puoi aspettarti di guadagnare nella regione da €45.500 a €60.500, commissioni incluse.
• I consulenti di grande esperienza possono guadagnare fino a €70.500, commissioni incluse.

I dati sul reddito sono intesi solo come guida.

Ore lavorative

Di solito lavorerai dalle 35 alle 40 ore a settimana. Potresti lavorare solo negli orari di ufficio standard, ma è normale che il lavoro implichi un lavoro serale e del fine settimana, poiché devi adattarti agli orari dei clienti.

Cosa aspettarsi

• Potresti essere in ufficio o lavorare da casa.
• Potrebbero essere necessari frequenti viaggi locali per visitare i clienti, soprattutto per le consultazioni iniziali, sebbene gran parte del tuo lavoro successivo possa essere svolto tramite e-mail, telefono o SMS.
• Il lavoro è disponibile in ogni area del Italia, sebbene con un potenziale per un maggior numero di clienti in paesi e città.
• Il ruolo di consulente ipotecario è adatto come seconda opzione o cambio di carriera, nonché per i giovani che entrano in prima carriera.
• Un numero uguale di uomini e donne lavora come consulenti ipotecari.

Titoli di studio

Per diventare un consulente ipotecario è necessario completare con successo il corso Certificate in Mortgage Advice and Practice (CeMAP). Questo corso di livello 3 è approvato dalla FCA ed è richiesto dai datori di lavoro come standard del settore.

Il CeMAP può essere studiato in modo indipendente o con il supporto del tuo datore di lavoro. Molti fornitori di corsi offrono modalità di studio flessibili, compreso l’apprendimento a distanza. Il corso, composto da moduli di valutazione ed esami, può normalmente essere completato in un periodo compreso tra sei mesi e due anni.

Il Chartered Insurance Institute (CII) offre l’equivalente Certificate in Mortgage Advice qualification, anch’esso approvato dalla FCA.

Una laurea non è essenziale per una carriera come consulente ipotecario, ma può essere utile quanto segue:

• Contabilità e finanza
• Capacità imprenditoriali e gestionali
• Immobiliare.

È possibile l’ingresso con un HND. Non è necessaria una laurea specialistica. È disponibile una varietà di corsi post-laurea in finanza più generale. Ci sono anche alcuni corsi avanzati di consulenza ipotecaria, incluso il Certificato in Consulenza ipotecaria avanzata. Aiuterà ad avere buoni voti GCSE, inclusi matematica e inglese.

Puoi entrare in questa carriera attraverso un programma di formazione bancario o di società edile o un apprendistato. Per informazioni e dettagli sui fornitori di apprendistato, vedere GOV.UK Apprenticeships and the Institute for Apprenticeships.

La maggior parte dei datori di lavoro si aspetta che tu abbia un controllo del credito e un controllo della fedina penale, che organizzeranno per te.

Competenze

Avrai bisogno di:

• Eccellenti capacità di comunicazione e ascolto
• La capacità di spiegare chiaramente informazioni complesse
• La sicurezza di lavorare con i numeri e di spiegare cifre e prodotti finanziari ai tuoi clienti
• Eccellenti capacità di servizio al cliente
• La spinta e la motivazione a raggiungere gli obiettivi
• Buone capacità IT
• Buone capacità di gestione del tempo e capacità di destreggiarsi tra un carico di lavoro intenso
• Puntualità
• Riservatezza
• Un approccio onesto e affidabile
• Un interesse nel settore finanziario
• Buona capacità matematica.

Esperienza lavorativa

Acquisire un’esperienza lavorativa pertinente in un ambiente finanziario, di servizio clienti o di vendita aumenterà la tua comprensione del settore finanziario e contribuirà a rendere le tue domande di lavoro più competitive.

È possibile passare da un ruolo di servizio clienti in un istituto finanziario o come amministratore di mutui in una società di broker. Alcune banche e società di costruzione gestiscono programmi di formazione.

Datori di lavoro

Il lavoro autonomo è un’opzione comune per i consulenti ipotecari, ma puoi anche trovare lavoro con:

• Banche e società di costruzioni
• Agenti immobiliari
• Società di intermediazione ipotecaria.

Cerca posti vacanti in:

• Sito di lavoro

Puoi anche controllare i siti web di banche e società di costruzioni.

Le agenzie di reclutamento specializzate includono:

• Risorse pure

Sviluppo professionale

Puoi scegliere di diventare un consulente ipotecario autonomo e indipendente, gestendo il tuo carico di clienti. Ciò comporterà un elemento di lavoro di vendita e marketing, poiché sarà necessario trovare nuovi affari e svolgere il lavoro effettivo di un consulente ipotecario.

Con l’esperienza, in un ruolo dipendente, potresti passare alla gestione di un team di consulenti ipotecari in un ruolo di alto livello/dirigenziale.

L’appartenenza a un organismo professionale come il CII fornisce l’accesso a conoscenze tecniche e di mercato e una serie di opportunità di formazione e networking. Migliora anche il tuo potenziale di carriera fornendo supporto pratico per il tuo sviluppo professionale continuo (CPD).

Prospettive di carriera

È possibile acquisire ulteriori qualifiche per diventare un consulente finanziario indipendente (IFA), fornendo consulenza su una gamma più ampia di prodotti finanziari.

Potresti prendere in considerazione la creazione di una tua società di intermediari ipotecari, in cui avresti la responsabilità generale di un team di consulenti indipendenti e gestiresti le attività di amministrazione aziendale, promozione e marketing associate alla gestione dell’azienda.

Altre prospettive includono diventare un controllore finanziario o un gestore patrimoniale, fornendo consulenza sugli investimenti per i clienti con un portafoglio di un certo valore o superiore.

È probabile che gli sviluppi nella tecnologia digitale determinino alcuni cambiamenti nel settore dei mutui. In particolare, nell’area dell’intelligenza artificiale, poiché i robo-advisor sono ulteriormente avanzati per integrarsi con la consulenza umana.