Quanto Guadagna un Consulente finanziario| Chi è | Cosa fa

Un grande consulente finanziario ha una conoscenza specialistica di investimenti, risparmi e gestione del denaro, ma possiede anche ottime capacità personali

I consulenti finanziari forniscono ai clienti consulenza specialistica su come gestire il proprio denaro. Il ruolo prevede la ricerca sul mercato e la raccomandazione dei prodotti e dei servizi più appropriati disponibili, assicurando che i clienti siano consapevoli dei prodotti che meglio soddisfano le loro esigenze e quindi assicurandosi una vendita.

I consulenti possono specializzarsi in prodotti particolari, a seconda dei loro clienti, come la vendita di regimi pensionistici dei dipendenti a società o l’offerta di consulenza su mutui, pensioni o investimenti a clienti privati. Altri sono generalisti, offrono consulenza ai clienti in tutte queste aree, oltre a piani di risparmio e assicurazioni.

Per fornire consulenza finanziaria, i consulenti devono possedere qualifiche professionali e seguire rigide regole del settore finanziario.

I consulenti finanziari sono noti anche come pianificatori finanziari o gestori patrimoniali.

Responsabilità

Esistono due diversi tipi di consulente finanziario e consulenza: indipendenti e limitati.

I consulenti indipendenti, chiamati anche consulenti finanziari indipendenti (IFA), ricercano e considerano tutti i prodotti o fornitori di investimento al dettaglio disponibili per soddisfare le esigenze del cliente. Devono fornire ai clienti una consulenza imparziale e senza restrizioni.

I consulenti limitati offrono solo consigli limitati, concentrandosi su una particolare gamma di prodotti o sui prodotti di uno o un numero limitato di fornitori.

Tutti i consulenti devono informare i propri clienti, prima di fornire consulenza, se forniscono consulenza indipendente o ristretta.

Le tue attività varieranno a seconda del tuo ruolo, ma in genere coinvolgeranno:

• Contattare i clienti e organizzare riunioni, sia all’interno di un ambiente di ufficio che a casa dei clienti o nei locali aziendali
• Condurre analisi approfondite delle condizioni finanziarie dei clienti, delle prestazioni attuali e degli obiettivi futuri
• Analizzare le informazioni e predisporre i piani più adatti alle esigenze dei singoli clienti
• Completare le analisi dei rischi
• Ricercare il mercato e fornire ai clienti informazioni su prodotti e servizi nuovi ed esistenti
• Progettare strategie finanziarie
• Aiutare i clienti a prendere decisioni informate
• Ricerca di informazioni da varie fonti, compresi i fornitori di prodotti finanziari
• Rivedere e rispondere alle mutevoli esigenze e circostanze finanziarie dei clienti
• Promuovere e vendere prodotti finanziari per raggiungere obiettivi di vendita determinati o negoziati
• Negoziare con i fornitori di prodotti le migliori tariffe possibili
• Collaborare con la sede centrale e i fornitori di servizi finanziari
• Comunicare con altri professionisti, quali agenti immobiliari, avvocati e periti
• Tenersi aggiornati con i prodotti finanziari e la legislazione
• Produrre relazioni finanziarie
• Contattare i clienti con notizie di nuovi prodotti finanziari o modifiche alla legislazione che possono influire sui loro risparmi e investimenti
• Soddisfare gli aspetti normativi del ruolo, ad esempio requisiti di informativa, costi dei servizi forniti e anche prodotti consigliati.

Stipendio

• Gli stipendi a livello di apprendista consulente vanno da €22.500 a €30.500.
• I consulenti finanziari qualificati possono guadagnare tra €30.500 e €45.500.
• I consulenti finanziari senior che lavorano con una base di clienti di ricchezza media possono guadagnare nella regione di €60.500.
• I gestori patrimoniali o i consulenti della clientela privata che hanno sede nella divisione patrimoniale delle principali banche private e al dettaglio possono guadagnare oltre €100.500.

I consulenti finanziari possono anche guadagnare bonus e commissioni e avere vantaggi aggiuntivi oltre al loro stipendio.

Gli stipendi variano notevolmente a seconda del datore di lavoro e della posizione, nonché del livello di qualifiche ed esperienza.

I dati sul reddito sono intesi solo come guida.

Ore lavorative

Alcuni lavori, ad esempio un consulente vincolato in una banca di alto livello, offrono orari di ufficio regolari. Tuttavia, è necessaria flessibilità se si lavora per un contact center bancario o come consulente finanziario indipendente (IFA), poiché i clienti potrebbero richiedere riunioni serali e nei fine settimana.

Cosa aspettarsi

• Il lavoro può essere basato sull’ufficio sebbene gli IFA possano lavorare da casa o incontrare i clienti nelle proprie case.
• Il lavoro autonomo è comune.
• Ci sono aperture per consulenti legati, multi-legati e indipendenti in tutto il Italia. Tuttavia, le posizioni di private banking tendono a essere basate nella City di Roma e in altre aree finanziarie chiave come Belfast, Edimburgo e Manchester.
• Viaggiare in una giornata lavorativa è comune per gli IFA, ma i pernottamenti fuori casa sono insoliti.
• A causa della natura normativa della consulenza finanziaria, il lavoro all’estero è raro e la maggior parte dei lavori ha sede nel Italia e serve i clienti del Italia. Tuttavia, ci sono alcune opportunità per consulenti esperti di lavorare all’estero per gruppi di consulenza finanziaria offshore e banche internazionali.

Titoli di studio

Sebbene quest’area di lavoro sia aperta a laureati e diplomati di qualsiasi disciplina, le seguenti materie possono migliorare le tue possibilità:

• Contabilità
• Gestione aziendale
• Finanza o studi finanziari.

L’ingresso senza una laurea è possibile e i datori di lavoro spesso considerano le qualità personali tanto importanti quanto le qualifiche accademiche.

Anche l’esperienza relativa al servizio clienti, alle vendite o ai servizi finanziari è vista positivamente. I nuovi arrivati ​​spesso iniziano in una banca e studiano part time, imparando insieme a consulenti esperti.

È possibile entrare nel settore della consulenza finanziaria come paraplanner, fornendo ricerca e supporto amministrativo a un consulente finanziario.

Non è necessaria una qualifica post-laurea pre-ingresso.

Alcune banche al dettaglio offrono programmi di formazione per laureati, mentre le banche private spesso reclutano laureati direttamente nell’azienda.

È possibile passare alla consulenza finanziaria da altre aree del settore bancario e assicurativo.

Competenze

Dovrai mostrare la prova di quanto segue:

• Ottime capacità di comunicazione, interpersonale e ascolto
• La capacità di spiegare informazioni complesse in modo semplice e chiaro
• La capacità di fare rete e stabilire relazioni con i clienti
• Capacità di ricerca e analisi
• Capacità di negoziazione e influenza, determinazione e tenacia
• La capacità di lavorare in squadra
• Capacità di gestione del tempo
• Capacità di servizio al cliente
• Automotivazione e organizzazione
• Un buon livello di matematica e competenze informatiche
• Una mentalità mirata
• Un approccio flessibile al lavoro
• Capacità decisionali
• Discrezione e comprensione della necessità della riservatezza del cliente
• Un approccio etico e professionale al lavoro.

Una patente di guida completa è utile, in particolare per i consulenti finanziari indipendenti (IFA) che potrebbero dover viaggiare per visitare i clienti nelle loro case.

Esperienza lavorativa

È utile la prova della consapevolezza commerciale acquisita attraverso il lavoro part-time o in vacanza o un tirocinio più lungo. Anche l’esperienza nel lavoro di vendita, consulenza o servizio clienti è preziosa. Parla con un consulente finanziario per una visione più approfondita di quest’area di lavoro.

Datori di lavoro

I consulenti finanziari di solito lavorano per:

• Banche e società di costruzioni
• Società di pianificazione finanziaria
• Società di consulenza finanziaria indipendenti
• Compagnie di assicurazione
• Imprese di investimento.

Altri sono impiegati da agenzie immobiliari, società di consulenza specializzate in pensioni, studi legali e da una serie di rivenditori che hanno sviluppato servizi finanziari come parte della loro attività. Alcuni lavorano come consulenti autonomi.

I consulenti finanziari indipendenti (IFA) possono lavorare per un’organizzazione o possono essere lavoratori autonomi, fornendo consulenza sui prodotti in tutto il mercato.

Cerca offerte di lavoro presso:

• Lavori in città

Puoi anche controllare la stampa locale e nazionale e le agenzie di reclutamento gestiscono comunemente i posti vacanti.

Sviluppo professionale

Per diventare un consulente finanziario qualificato è necessario acquisire specifiche qualifiche professionali. La prestazione di consulenza finanziaria sugli investimenti è regolamentata dalla Financial Conduct Authority (FCA).

I datori di lavoro spesso forniscono formazione interna e supporto ai dipendenti per ottenere le qualifiche minime di livello 4 necessarie per fornire consulenza finanziaria. Questi includono:

• Chartered Banker Institute – Diploma in Professional Financial Advice
• Chartered Institute for Securities & Investment (CISI) – Diploma di consulenza per gli investimenti
• Chartered Insurance Institute (CII) – Diploma in pianificazione finanziaria regolamentata
• The London Institute of Baking & Finance – Diploma per consulenti finanziari
• Diploma SQA/Calibrand in consulenza finanziaria professionale.

I consulenti finanziari che desiderano fornire consulenza su mutui o azioni, azioni e azioni o protezione di assistenza a lungo termine dovranno sostenere ulteriori esami.

Per ulteriori informazioni sulle qualifiche appropriate, consultare la FCA.

Tutti i consulenti finanziari che lavorano negli investimenti al dettaglio devono avere uno Statement of Professional Standing (SPS), che conferma che hanno completato con successo una qualifica di livello 4 approvata dalla FCA. Devono inoltre completare un programma annuale di sviluppo professionale continuo (CPD) di 35 ore e aderire al codice di condotta FCA.

Molti consulenti in formazione iniziano come consulenti vincolati, acquisendo una formazione di base in una gamma di prodotti finanziari. I datori di lavoro di solito lo forniscono internamente attraverso una combinazione di lezioni formali e formazione sul posto di lavoro. I tirocinanti inizieranno gradualmente a lavorare con i clienti sotto supervisione e, acquisendo esperienza e qualifiche, acquisiranno il proprio libro di clienti.

Nelle prime fasi di solito seguirai un consulente finanziario esperto, svolgendo parte della ricerca e dell’amministrazione connessa al suo lavoro e poi inizierai gradualmente a trattare direttamente con i clienti, sotto supervisione. Man mano che diventi più esperto, acquisirai il tuo elenco di clienti.

La maggior parte dei datori di lavoro fornisce formazione e paga per gli esami, ma i tirocinanti sono generalmente tenuti a studiare al di fuori dell’orario di lavoro e molti corsi offrono opportunità di apprendimento a distanza. Dopo la qualificazione, una supervisione regolare garantisce il mantenimento dei livelli di competenza e conformità alle normative.

Le qualifiche che prendi possono dipendere dai requisiti dell’organizzazione per cui lavori e dalla loro area di specializzazione.

Prospettive di carriera

Dopo un periodo come consulente finanziario di successo, potresti scegliere di:

• Lavorare per conto di clienti con somme maggiori da investire
• Specializzarti in un tipo di consulenza finanziaria, come pensioni e piani di pensionamento, pianificazione o investimenti di risparmio: potresti diventare un esperto riconosciuto nel tuo ufficio ei colleghi ti farebbero riferimento quando avessero bisogno di una consulenza specialistica per un cliente
• Spostarsi verso l’alto all’interno della propria azienda e diventare responsabili del lavoro di molti altri consulenti, del reclutamento e della formazione di nuovo personale o del marketing e della promozione dell’azienda – questo potrebbe comportare lo sviluppo di legami con contabili, agenti immobiliari e avvocati al fine di incoraggiarli a indirizzare i clienti a te.

Alcuni consulenti si dedicano al lavoro di conformità, che consiste nel garantire che tutti i consulenti seguano le regole e i regolamenti aziendali emanati dagli organismi di regolamentazione.

Potrebbero esserci anche opportunità per diventare un amministratore o un partner nella tua azienda.

Il lavoro autonomo è un’altra opzione. È abbastanza comune per i consulenti finanziari di vendita con esperienza lavorativa di successo avviare la propria attività come consulenti finanziari indipendenti (IFA).

Dovresti continuare a sviluppare le tue capacità e conoscenze per tutta la tua carriera. Studiare per qualifiche professionali più avanzate o specializzate può migliorare le tue opportunità di sviluppo professionale. Le qualifiche includono:

• Chartered Insurance Institute (CII) – Diploma avanzato di livello 6 in pianificazione finanziaria, che porta allo stato di Chartered Financial Planner
• Chartered Banker Institute – Diploma di Chartered Banker.

È anche possibile studiare a tempo pieno o parziale per un MBA.