¿Cuánto gana un asesor financiero salarios • Qué hace?

Un gran asesor financiero tiene conocimientos especializados en inversiones, ahorros y administración del dinero, pero también posee grandes habilidades con las personas.

Los asesores financieros brindan a los clientes asesoramiento especializado sobre cómo administrar su dinero. El rol implica investigar el mercado y recomendar los productos y servicios más apropiados disponibles, asegurando que los clientes estén al tanto de los productos que mejor satisfacen sus necesidades y luego asegurar una venta.

Los asesores pueden especializarse en productos particulares, dependiendo de sus clientes, como vender planes de pensiones de empleados a empresas u ofrecer asesoramiento sobre hipotecas, pensiones o inversiones a clientes privados. Otros son generalistas, ofreciendo asesoramiento a los clientes en todas estas áreas, así como planes de ahorro y seguros.

Para brindar asesoramiento financiero, los asesores deben tener calificaciones profesionales y seguir estrictas reglas de la industria financiera.

Los asesores financieros también se conocen como planificadores financieros o administradores de patrimonio.

Responsabilidades

Hay dos tipos diferentes de asesores y asesores financieros: independientes y restringidos.

Los asesores independientes, también llamados asesores financieros independientes (IFA), investigan y consideran todos los productos o proveedores de inversión minorista disponibles para satisfacer las necesidades del cliente. Deben proporcionar a los clientes un asesoramiento imparcial y sin restricciones.

Los asesores restringidos solo ofrecen asesoramiento limitado, centrándose en una gama particular de productos o en productos de uno o un número limitado de proveedores.

Todos los asesores deben informar a sus clientes, antes de brindar asesoramiento, si brindan asesoramiento independiente o restringido.

Sus tareas variarán según su función, pero normalmente incluirán:

• Ponerse en contacto con los clientes y organizar reuniones, ya sea en un entorno de oficina o en los hogares o locales comerciales de los clientes
• Realizar revisiones en profundidad de las circunstancias financieras de los clientes, la provisión actual y los objetivos futuros
• Analizar la información y preparar los planes que mejor se adapten a los requisitos de los clientes individuales
• Completar análisis de riesgo
• Investigar el mercado y proporcionar a los clientes información sobre productos y servicios nuevos y existentes
• Diseñar estrategias financieras
• Ayudar a los clientes a tomar decisiones informadas
• Buscar información de diversas fuentes, incluidos proveedores de productos financieros
• Revisar y responder a las necesidades cambiantes y las circunstancias financieras de los clientes
• Promocionar y vender productos financieros para cumplir con los objetivos de ventas determinados o negociados.
• Negociar con los proveedores de productos para obtener las mejores tarifas posibles
• Enlace con la oficina central y los proveedores de servicios financieros
• Comunicarse con otros profesionales, como agentes inmobiliarios, abogados y tasadores
• Mantenerse al día con los productos financieros y la legislación
• Producir informes financieros
• Contactar a los clientes con noticias sobre nuevos productos financieros o cambios en la legislación que puedan afectar sus ahorros e inversiones
• Cumplir con los aspectos regulatorios de la función, por ejemplo, los requisitos de divulgación, los costos de los servicios prestados y también los productos aconsejados.

Salario

• Los sueldos a nivel de asesor en formación oscilan entre 22.000 y 30.000 dólares.
• Los asesores financieros calificados pueden ganar entre $ 30,000 y $ 45,000.
• Los asesores financieros senior que trabajan con una base de clientes de patrimonio promedio pueden ganar alrededor de $ 60,000.
• Los administradores de patrimonio o los asesores de clientes privados que se basan en la división de patrimonio de los principales bancos minoristas y privados pueden ganar más de $ 100,000.

Los asesores financieros también pueden ganar bonificaciones y comisiones y tener beneficios adicionales además de su salario.

Los salarios varían considerablemente según su empleador y su ubicación, así como su nivel de calificaciones y experiencia.

Las cifras de ingresos son solo una guía.

Horas Laborales

Algunos trabajos, por ejemplo, un asesor vinculado en un banco principal, ofrecen horarios de oficina regulares. Sin embargo, se requiere flexibilidad si se trabaja para un centro de contacto bancario o como asesor financiero independiente (IFA), ya que los clientes pueden requerir reuniones por la noche y los fines de semana.

Que esperar

• El trabajo puede realizarse en una oficina, aunque los IFA pueden trabajar desde casa o reunirse con los clientes en sus propios hogares.
• El trabajo por cuenta propia es común.
• Hay vacantes para asesores vinculados, con múltiples vínculos e independientes en todo el Reino Unido. Sin embargo, las posiciones de banca privada tienden a estar ubicadas en la City de Londres y otras áreas financieras clave como Belfast, Edimburgo y Manchester.
• Viajar dentro de un día laboral es común para los AMI, pero las pernoctaciones fuera de casa son inusuales.
• Debido a la naturaleza regulatoria del asesoramiento financiero, el trabajo en el extranjero es poco común y la mayoría de los trabajos se realizan en el Reino Unido y atienden a clientes del Reino Unido. Sin embargo, existen algunas oportunidades para que los asesores experimentados trabajen en el extranjero para grupos de asesoría financiera extraterritoriales y bancos internacionales.

Calificaciones

Aunque esta área de trabajo está abierta a graduados y diplomados de cualquier disciplina, las siguientes materias pueden mejorar sus posibilidades:

• Contabilidad
• Administración de Empresas
• Finanzas o estudios financieros.

Es posible ingresar sin un título y los empleadores a menudo consideran las cualidades personales tan importantes como las calificaciones académicas.

La experiencia relevante en un entorno de servicio al cliente, ventas o servicios financieros también se ve de manera positiva. Los nuevos participantes a menudo comienzan en un banco y estudian a tiempo parcial, aprendiendo junto con asesores experimentados.

Es posible ingresar al sector de la asesoría financiera como paraplanner, brindando apoyo administrativo y de investigación a un asesor financiero.

No se necesita un título de posgrado previo al ingreso.

Algunos bancos minoristas ofrecen programas de formación para graduados, mientras que los bancos privados a menudo reclutan graduados directamente en el negocio.

Es posible pasar al asesoramiento financiero desde otras áreas del sector bancario y asegurador.

Habilidades

Deberá mostrar evidencia de lo siguiente:

• Excelentes habilidades comunicativas, interpersonales y de escucha
• La capacidad de explicar información compleja de forma simple y clara
• La capacidad de trabajar en red y establecer relaciones con los clientes
• Habilidades analíticas y de investigación
• Habilidades de negociación e influencia, así como determinación y tenacidad
• La capacidad de trabajar en equipo
• Habilidades de manejo del tiempo
• Habilidades de servicio al cliente
• Automotivación y organización
• Un buen nivel de aritmética y habilidades informáticas
• Una mentalidad basada en objetivos
• Un enfoque flexible para el trabajo
• Habilidades para la toma de decisiones
• Discreción y comprensión de la necesidad de confidencialidad del cliente
• Un enfoque ético y profesional del trabajo.

Una licencia de conducir completa es útil, especialmente para los asesores financieros independientes (AMI) que pueden tener que viajar para visitar a los clientes en sus propios hogares.

Experiencia laboral

Es útil la evidencia de la conciencia comercial adquirida a través del trabajo a tiempo parcial o de vacaciones o una colocación laboral más prolongada. La experiencia en ventas, asesoría o trabajo en servicio al cliente también es valiosa. Hable con un asesor financiero para conocer mejor esta área de trabajo.

Empleadores

Los asesores financieros suelen trabajar para:

• Bancos y sociedades de construcción
• Empresas de planificación financiera
• Empresas independientes de asesoramiento financiero
• Las compañías de seguros
• Empresas de inversión.

Otros son empleados de agencias inmobiliarias, consultoras especializadas en pensiones, bufetes de abogados y varios minoristas que han desarrollado servicios financieros como parte de su negocio. Algunos trabajan como asesores autónomos.

Los asesores financieros independientes (AMI) pueden trabajar para una organización o pueden ser autónomos y brindar asesoramiento sobre productos en todo el mercado.

Busque puestos vacantes en:

• Trabajos de la ciudad
• Carreras financieras
• Marketing de dinero

También puede consultar la prensa local y nacional, y las agencias de contratación suelen encargarse de las vacantes.

Desarrollo profesional

Para convertirse en un asesor financiero calificado, debe tener calificaciones profesionales específicas. El asesoramiento financiero de inversiones está regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

Los empleadores a menudo brindan capacitación interna y apoyo a los empleados para que obtengan las calificaciones mínimas de Nivel 4 necesarias para brindar asesoramiento financiero. Éstas incluyen:

• Chartered Banker Institute – Diplomado en Asesoramiento Financiero Profesional
• Instituto Colegiado de Valores e Inversiones (CISI) – Diploma de Asesoramiento en Inversiones
• Chartered Insurance Institute (CII) – Diplomado en Planificación Financiera Regulada
• The London Institute of Baking&Finance – Diploma para asesores financieros
• Diplomado SQA/Calibrand en Asesoramiento Financiero Profesional.

Los asesores financieros que deseen brindar asesoramiento sobre hipotecas o acciones, acciones y participaciones, o protección de cuidados a largo plazo deberán realizar exámenes adicionales.

Para obtener más información sobre las calificaciones adecuadas, consulte la FCA.

Todos los asesores financieros que trabajan en inversiones minoristas deben tener una Declaración de reputación profesional (SPS), que confirme que han completado con éxito una calificación de Nivel 4 aprobada por la FCA. También deben completar un programa anual de desarrollo profesional continuo (CPD) de 35 horas y cumplir con el código de práctica de la FCA.

Muchos asesores en formación comienzan como asesores vinculados, obteniendo una formación básica en una variedad de productos financieros. Los empleadores generalmente brindan esto internamente a través de una combinación de matrícula formal y capacitación en el trabajo. Los aprendices comenzarán gradualmente a trabajar con clientes bajo supervisión y, adquiriendo experiencia y calificaciones, adquirirán su propio libro de clientes.

En las primeras etapas, por lo general, seguirá a un asesor financiero experimentado, que realizará algunas de las investigaciones y la administración relacionadas con su trabajo y luego gradualmente comenzará a tratar directamente con los clientes, bajo supervisión. A medida que adquiera más experiencia, adquirirá su propia lista de clientes.

La mayoría de los empleadores brindan capacitación y pagan por los exámenes, pero generalmente se espera que los aprendices estudien fuera del horario laboral y muchos cursos ofrecen oportunidades de aprendizaje a distancia. Una vez que esté calificado, la supervisión regular garantiza que mantenga los niveles de competencia y el cumplimiento de las regulaciones.

Las calificaciones que obtenga pueden depender de los requisitos de la organización para la que trabaja y de su área de especialización.

Perspectivas de carrera

Después de un período como asesor financiero exitoso, puede optar por:

• Trabajar en nombre de clientes con mayores sumas para invertir
• Especializarse en un tipo de asesoramiento financiero, como pensiones y planes de jubilación, planificación o inversiones de ahorro: puede convertirse en el experto reconocido en su oficina y sus colegas lo consultarían cuando necesitaran asesoramiento especializado para un cliente
• Ascender dentro de su empresa y hacerse responsable del trabajo de varios otros asesores, de la contratación y formación de nuevo personal o del marketing y promoción de la empresa; esto podría implicar el desarrollo de vínculos con contadores, agentes inmobiliarios y abogados para animarlos a recomendarle clientes.

Algunos asesores pasan al trabajo de cumplimiento, lo que implica asegurarse de que todos los asesores sigan las reglas y regulaciones de la empresa emitidas por los organismos reguladores.

También puede haber oportunidades para convertirse en director o socio de su empresa.

El trabajo por cuenta propia es otra opción. Es bastante común que los consultores de ventas financieras con experiencia laboral exitosa inicien sus propios negocios como asesores financieros independientes (AMI).

Debe continuar desarrollando sus habilidades y conocimientos a lo largo de su carrera. Estudiar para obtener calificaciones profesionales más avanzadas o especializadas puede mejorar sus oportunidades de desarrollo profesional. Las calificaciones incluyen:

• Chartered Insurance Institute (CII) – Diploma avanzado de nivel 6 en planificación financiera, que conduce al estado de Chartered Financial Planner
• Chartered Banker Institute – Diploma de Chartered Banker.

También es posible estudiar a tiempo completo o parcial para un MBA.

Descubra cómo Chloe se convirtió en asesora financiera en un programa de posgrado en BBC Bitesize.